64%의 한국 70대, 저축 3천만 원 미만 이유 대책

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"통장에 1억 원 넘게 있어요." 이런 말을 하는 70대는 대한민국에서 몇 명이나 될까요? 2025년, 충격적인 통계가 공개됐습니다. 한국 70대 가구 중 무려 64%가 은행 저축액 3,000만 원도 없다는 현실이 충격적이었습니다.

 

이 수치는 단순한 ‘노후 불안’을 넘어, 고령 빈곤의 구조화를 의미합니다. 집은 있는데 쓸 돈이 없는 구조를 만든  그 이유와 외국과의 비교 그리고 대책에 대해 말씀드리겠습니다.

 

 

70대통장바닦피하려면

 70대, 10명 중 6명은 3천만 원도 없어

 

통계청 · 한국은행 · 금융감독원이 공동으로 조사한 결과에 따르면, 70대 이상 가구 중

 

• 42%는 저축 1,000만 원 미만
• 22.3%는 1,000만~3,000만 원 미만
• 반대로 1억 원 이상 보유한 가구는 겨우 12.3%에 불과했습니다.

즉, 70대 가구 10곳 중 6곳이 현금성 자산이 3천만 원도 안 되는 상황에 놓여 있습니다. 이는 단순히 노후 준비가 부족한 정도가 아니라, 생활 자체를 위협하는 수준입니다.

70대 통장에 3천만 원도 없어

 "집은 있는데 쓸 돈이 없다"... 부동산 몰빵의 함정

 

한국 고령층은 자산의 대부분을 부동산에 의존하고 있습니다.

 

• 전체 가계 자산 중 부동산 비중이 64%에 달해
• 이는 미국(28%)의 2배 이상, 일본(38%)보다도 훨씬 높습니다.

아파트 한 채가 전 재산인 구조. 하지만 부동산은 팔기 어렵고, 당장 생활비가 되지 않습니다. 결국 유동성 부족으로 인해 자녀에게 의존하거나, 생계형 노동에 다시 뛰어드는 경우도 많습니다.

"집은 있는데 쓸 돈이 없다".

일본 70대, 절반 이상이 ‘저축 9천만 원’ 이상 보유

 

반면, 고령화가 더 빨리 진행된 일본은 금융자산 중심의 노후 준비가 자리잡고 있습니다.

 

• 70대 가구의 46%가 1,000만 엔(약 9천만 원) 이상 보유
• 30만 엔(약 270만 원) 이상 보유한 비율도 18%
• 2021년 기준, 일본 전체 금융자산의 57%를 65세 이상 고령층이 보유

한국과 가장 큰 차이점은 부동산보다는 현금 중심의 자산 구조를 가진다는 점. 그 결과, 은퇴 후에도 지역 모임, 취미 생활, 재취업 등 적극적인 사회 활동이 가능해집니다.

일본 70대, 절반 이상이 ‘저축 9천만 원’ 이상 보유

왜 한국 70대는 저축이 부족한가?

 

70대가 되면 대부분 은퇴하며 정기적인 소득이 끊깁니다. 그런데도 통장에 3천만 원조차 없는 이들이 10명 중 6명이라는 것은 단순히 개인의 탓이 아닙니다. 이 구조를 만든 사회적 원인들을 짚어봅니다.

 

• 근로소득 중심의 생계유지 → 은퇴 후 소득 단절 유지** → 은퇴 후 소득 단절
• 국민연금 사각지대 → 연금 없는 노후
• 가족 해체 및 독거노인 증가 → 자녀 도움 기대 어려움
• 자영업 폐업, 대출 과잉 → 노후 자산 축적 불가

한편, 2022년 기준 고령가구(65세 이상)의 순자산 평균은 4억 5,364만 원이지만, 이는 대부분 부동산입니다.

왜 한국 70대는 저축이 부족

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50~60대에 무엇을 준비해야 할까?

 

'노후'는 어느 날 갑자기 찾아오지 않습니다. 하지만 대부분의 사람들은 은퇴 시기가 다가와서야 급히 통장을 들여다보고, 준비가 부족하다는 사실에 놀랍니다.

 

 

70대가 되어 통장 잔고에 여유가 있으려면, 50~60대 시절의 자산 구조와 습관이 결정적인 역할을 합니다. 지금부터, 통장이 마르지 않는 노후를 위한 7가지 핵심 준비사항을 살펴보겠습니다.

50~60대에 무엇을 준비해야 할까?

1. ‘현금성 자산’을 늘려야 합니다

• 집보다 중요한 건 ‘지금 당장 꺼낼 수 있는 돈’
• 정기예금, CMA, 고금리 적금 등 유동자산 분산

2. 부채를 은퇴 전까지 줄여야 합니다

• 60대 이후에는 대출 상환 능력 저하
• 주택담보대출, 마이너스통장 등 60세 이전 정리

3. 국민연금 수령액 최대화

• 가입 기간 늘리고, 임의가입 제도 활용
• 연기연금 신청 시 최대 36% 수령액 증가

4. 건강을 챙기는 것이 최고의 자산

• 정기검진, 운동, 식습관 관리
• 병원비 절약은 곧 현금 확보

건강을 챙기는 것이 최고의 자산

5. 노후 소득원을 미리 만들어야 합니다

• 블로그, 임대소득, 작은 가게, 취미 부업 등
• ‘조금씩이라도 들어오는 돈’ 확보

6. 자녀 지원은 계획적으로

• 결혼 자금, 유학비 등은 한도 설정
• “내 노후는 내가 책임” 철학 필요

7. 배우자와 함께 준비하기

• 배우자 국민연금 여부 확인
• 상속, 연금 수급 계획 공유

배우자와 함께 준비하기

 '현금 없는 노후'가 만든 사회적 비용

 

노후 자산이 부동산에만 쏠려 있고, 생활비는 턱없이 부족하다면?

 

• 건강보험 본인부담 증가 → 의료비 부담
• 기초연금 의존도 상승 → 국가재정 부담
• 자녀 부양 증가 → 청년층의 삶의 질 하락

노후를 대비하지 못한 개인의 리스크가 사회 전체의 부담으로 전가되고 있습니다.

 '현금 없는 노후'가 만든 사회적 비용

마무리: 부동산이 아닌 ‘현금’이 노후의 힘

 

우리의 노후 준비는 이제 집이 아닌 현금 흐름에 집중해야 할 때입니다. 70대에 들어서도 쓸 수 있는 돈, 당장 꺼내 쓸 수 있는 자산.

그게 있어야 병원도, 약국도, 마트도 갈 수 있고, 삶의 품격도 지킬 수 있습니다.  지금 통장을 열었을 때, “나에게 남은 현금은 얼마인가?”

 

► 다음 글 보기: [기초연금만으로 노후가 가능할까? 정부지원 총정리

 

부동산이 아닌 ‘현금’이 노후의 힘